Analyser ses besoins et ses attentes

Le choix d’un placement ne se fait pas uniquement en fonction de critères de rendement, mais également de votre besoin de liquidité et donc votre horizon de placement.
La recherche d’une liquidité permanente se fait au détriment de la performance.
Si votre besoin correspond à la constitution d’un capital, votre besoin de liquidité est moins prépondérant et vous recherchez des placements plus risqués, selon un critère avant tout de rendement.


Si vos économies doivent servir à réaliser un projet rapidement, inutile de prendre le risque d’aller sur des placements boursiers, car vous ne maîtrisez pas les évolutions du cours de la Bourse.

En règle générale, on considère que les placements en SICAV et FCP obligataires sont parfaits pour de l’épargne à court terme, les placements boursiers constituent plutôt de l’épargne à moyen et long terme.

Investir tôt et régulièrement

Dans une logique de se constituer un capital, notamment pour sa retraite

Il est pertinent d’investir très tôt et d’alimenter régulièrement son portefeuille.
Investir régulièrement permet de minimiser les risques liés aux fluctuations du marché.

Sur quelle durée épargner

Les investissements en Bourse nécessitent de disposer d’un horizon de placement relativement long, cependant, certains produits ont une durée de vie clairement définie, comme les fonds à capital garanti.

Toute sortie anticipée peut vous occasionner des pénalités et donc la perte de la garantie.
D’autres ont une durée de vie illimitée mais des avantages fiscaux qui imposent une durée de détention minimale, c’est le cas par exemple du Compte Epargne en Actions (CEA).

Connaître son profil

Le choix d'un placement ne se fait pas uniquement selon des critères purement financiers ( rendement, fiscalité ...).
Une part importante du choix d'investissement repose sur notre comportement face aux variations du marché.

Selon que l'on ait une aversion plus ou moins forte face au risque, que notre recherche de gain soit supérieure à notre crainte de perte, le choix s'orientera vers des placements différents.
Entre la prudence et l'audace, plusieurs types de profils existent correspondant à des niveaux de risques et donc de placements différents.

Votre profil d'investisseur

Vous recherchez avant tout un placement sûr et vous ne souhaitez pas prendre de risque.
La disponibilité de votre capital compte plus que ses performances.

Vous avez un profil
« Prudent »

Vous êtes prêts à prendre des risques mais de manière mesurée.
Vous souhaitez donc trouver un juste équilibre entre prise de risque et rendement de vos placements.

Vous avez un profil
« Équilibré »

Vous souhaitez disposer d'un rendement élevé, quitte à prendre certains risques.
Vous souhaitez profiter du dynamisme des placements financiers, votre attente de gain est donc supérieure au risque de perdre une partie du capital.

Vous avez un profil
« Dynamique »

Vous recherchez la performance maximale et vous êtes prêts pour cela à une prise de risque importante.
Vous souhaitez investir sur du long terme et augmenter au maximum vos chances de gains.

Vous avez un profil
« Haut risque »

Feuilletez notre Guide